Microcréditos: La financiación que busca la equidad

03/06/2015 | Europa Press – Español

El término , definido como “pequeños destinados a personas pobres para proyectos de autoempleo generadores de renta”, fue acuñado en la Cumbre Global de microcrédito de 2002, con el objetivo de conceder a personas que se encuentran en situación de y exclusión financiera.

Esta idea, diseñada por Muhammad Yunus en la década de los 70, pretendía luchar contra la pobreza, así como eliminar el círculo vicioso que la acentuaba. Para ello, el Premio Nobel de la Paz comenzó su proyecto en una pequeña región de Bangladesh, elaborando una lista de 42 personas a las que prestó 27 con la condición de devolverlos cuando su situación económica se lo permitiera.

El éxito de la iniciativa propició la creación de una sin ánimo de , el Grameen, cuyo objeto social se centraba en promover el desarrollo económico de los más desfavorecidos. Institución que en la actualidad opera a nivel mundial y que en 2012 alcanzó la cifra 10.124 millones de dólares prestados.

El objetivo se centra en superar el umbral de distribución de un dólar por día. Para ello pone a disposición cantidades de muy pequeñas que no requieren de trámites burocráticos ni o patrimoniales. La forma de devolución del monto es semanal y conlleva muy bajos.

Otros de los rasgos que lo diferencian de la banca tradicional es su forma de captación de clientes. Los nuevos acceden al sistema de microcrédito a través de la recomendación de los que ya se han beneficiado de estas ayudas. Para poder satisfacer con máxima eficiencia las necesidades deben tener un perfil completo del usuario.

UN SISTEMA COMPLEJO

Pero los microcréditos van más allá de una ayuda. Se han desarrollado una gran cantidad de como créditos al , para desarrollar actividades económicas o para de .

Los primeros programas funcionaban como fondos concesionales para con muy bajas o nulas y sin necesidad de ser devueltos. No obstante, esta forma de gestión resultaba inviable a .

Ante esta situación, se crearon las , conocidas como IMFs; entes financieras que incrementaron el de los préstamos con los que poder cubrir al menos el derivado de las , según un estudio elaborado por la Universidad de Cantabria.

A NIVEL MUNDIAL

Tanto bancos rurales como instituciones financieras no bancarias u ONGs se encargan de promover el desarrollo entre los más pobres. No obstante, a nivel mundial predominan estas dos últimas, con unos totales de 20 y 53 millones de dólares respectivamente.

En el caso de América Latina y el Caribe, estos han experimentado un incremento en el número de clientes. En 2001 esta herramienta prestaba dinero a 1,8 millones de personas. Once años después, pasó a ser 20,09%, lo que supone un incremento en 38 que tienen acceso a la financiación, según un realizado por el Fondo Multilateral de inversiones.

En el momento presente, los desafíos de los microcréditos se centran en promover de con el objetivo de que se avance sobre los microcréditos, así como estudiar la relación que existe entre el sistema financiero y sus metas sociales con las que incrementar la .

 

Microcredits: Financing that looks for equality

06/03/2015 | Europa Press – English

The term , defined as “small provided to people for self-employment projects that generate ” was coined at the 2002 Global microcredit Summit with the objective of providing loans to people who find themselves living in poverty and financial exclusion.

The idea, designed by Muhammad Yunus in the 1970s, was supposed to fight poverty as well as the vicious cycle that made it worse. So the Nobel Peace Prize winner began his project in a little region in Bangladesh by creating a list of 42 people to whom he loaned 27 under the condition that they´d pay him back when their economic situation allowed them to.

The initiative´s success led to the creation of a non-profit called the Grameen , whose objective was to encourage the economic development of the people most in need. The institution currently is running on a world level and in 2012 it reached 10.124 billion dollars in loans.

The objective is based on trying to get people over the one-dollar-a-day barrier. It works by providing very small amounts of that don´t require bureaucratic processes or equity guarantees. The way to pay back the loans is on a weekly basis and carries some very low .

Another one of the characteristics that make them different from traditional banking loans is the way in which they get customers. New users of the microcredit system gain access by being recommended by others who´ve been helped by the loans. In order to adequately and efficiently satisfy the requirements, they have to have a complete profile of the user.

A COMPLEX SYSTEM

But microcredits go much further than just a loan. A large number of financial products have been developed such as for economic activity development or for .

The very first programs worked as concessionary funds for micro-enterprises with very low or null interest rates that weren´t even necessary to pay back. However, this type of process became unfeasible in the long-run.

Facing this situation, microfinance institutions were created, known as MFIs; financial entities that increased on loans to be able cover the derived from the transactions, according to a study carried out by the University of Cantabria.

A WORLDWIDE SCALE

Rural banks as well as non-banking financial institutions or NGOs take it upon themselves to encourage the development of the poorest people. However, one a worldwide scale, the latter two are more predominant with total of 20 and 53 million dollars, respectively.

In Latin America and the Caribbean, there has been an increase in the number of customers. In 2001, this vehicle was used to loan to 1.8 million people. Eleven years later, it was up to 20.09% (of the population), which is an increase in 38 types of that have access to financing, according to the report made by the Multilateral Fund.

Nowadays, the challenges for microcredits are concerned with encouraging products so that there are advances made after the microcredits, as well as studying the relationship that exists between the financial system and its social goal to increase equality.

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